Francisco D’Agostino desigualdad de ingresos para su 401 (k)

Francisco D’Agostino No es ciencia de cohetes, pero sigue siendo deprimente: cuanto menor es el ingreso, es menos probable que el trabajador ahorre en un plan 401 (k).

Los expertos generalmente sugieren que los trabajadores escondan del 10% al 15% de sus ingresos en su cuenta de jubilación, al menos lo suficiente como para alcanzar el acuerdo del empleador o, si es posible, alcanzar el límite máximo de contribución, pero ese no es el caso, según una encuesta de MassMutual. más de 1,000 estadounidenses con ingresos familiares anuales de entre $ 35,000 y $ 150,000.

Los resultados:

• El 18% de los trabajadores de todos los niveles de ingresos contribuyen del 10% al 14% de sus ingresos a sus ahorros de jubilación en el lugar de trabajo. Para aquellos que ganan entre $ 34,000 y $ 44,000, esa participación fue del 14%; para aquellos que ganan entre $ 45,000 y $ 74,000, fue del 16%; para las personas que ganaron $ 75,000 o más, fue del 21%. Francisco D’Agostino

• El 47% de los trabajadores de bajos ingresos contribuyó con el 1% al 4% en comparación con el 23% de los trabajadores de ingresos medios y el 19% de los que ganan $ 75,000 o más.

• Solo el 3% de los ingresos más bajos ahorran el 15% o más en sus cuentas patrocinadas por el empleador, seguidos por el 11% de los trabajadores de ingresos medios y el 10% de los trabajadores de mayores ingresos.

Por supuesto, la capacidad de ahorrar para la jubilación, especialmente en planes 401 (k), difiere dramáticamente de empleado a empleado, especialmente dados todos los otros factores que pueden impedir el ahorro (y según los datos del Servicio de Impuestos Internos, aproximadamente la mitad de los contribuyentes contribuyeron menos de $ 2,500 en sus planes 401 (k) en 2013). Algunos trabajadores pueden tener deuda estudiantil para pagar, una casa para comprar, niños y otras personas dependientes para alimentar, o los tres y más, dijo Tom Foster, portavoz nacional de MassMutual. Francisco D’Agostino

Para algunas personas, los planes 401 (k) son un salvavidas en la jubilación, independientemente de cuándo o cómo reclamen los beneficios de la Seguridad Social, les brinda la posibilidad de vivir una vida cómoda en la vejez. Desafortunadamente, no todos los estadounidenses pueden contribuir con uno: cerca del 60% de los estadounidenses que trabajan están cubiertos, pero ese sistema debería expandirse a todos, dijo Robert Reynolds, autor de “De aquí a la seguridad: cómo los ahorros en el lugar de trabajo pueden mantener la promesa de Estados Unidos”. “Ahorrar un 3%, o lo que sea que iguale la compañía, tampoco será suficiente para los trabajadores jubilados”, dijo.

Los empleadores deben hacer un mejor trabajo ayudando a los empleados a planificar su futuro, dijo Foster. “Es necesario que haya más educación”, dijo, junto con iniciativas como la inscripción automática y la auto escalada, que inscriben a los empleados para que contribuyan automáticamente a su retiro, y los alientan a ahorrar más, dijo. El economista Richard Thaler fue galardonado recientemente con el Premio Nobel de Economía por su trabajo en autoinscripción y empuje, lo que podría haber ayudado a los empleados a ahorrar $ 29.6 mil millones en estas cuentas.

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